Comment inclure vos actifs numériques dans votre testament
Pour inclure vos actifs numériques dans votre testament, nommez les actifs et la personne qui doit les contrôler, et gardez tous les mots de passe, phrases de récupération et codes de secours hors du document, sans exception. Un testament peut accorder une autorité légale sur votre patrimoine numérique et indiquer qui en hérite ou qui le gère. Il ne peut pas, et ne doit pas, être l'endroit où l'on conserve les secrets d'accès, car un testament devient souvent un document public lors de la succession (probate) et il est trop figé pour encadrer un accès en toute sécurité, en temps réel.
Cette distinction, entre accorder une autorité et conserver des secrets, sépare un testament qui protège votre patrimoine numérique de celui qui l'expose discrètement. Cette page explique ce qu'un testament peut et ne peut pas faire pour les actifs numériques, ce qu'il ne faut jamais y mettre, la méthode qui fonctionne (mémorandum et accès sécurisé), comment désigner un exécuteur numérique, et à quel moment une autorité de gouvernance prend le relais du document lui-même.
Ce qu'un testament peut et ne peut pas faire pour les actifs numériques
Un testament est un acte juridique qui organise la répartition de votre succession et désigne les personnes chargées de faire respecter vos volontés. Pour les actifs numériques, il remplit deux fonctions utiles. Il peut exprimer votre intention : qui doit hériter de vos cryptomonnaies, qui doit gérer votre entreprise en ligne, qui peut accéder à vos comptes. Et dans les juridictions qui reconnaissent l'accès fiduciaire aux actifs numériques, comme les États-Unis avec la RUFADAA, il peut accorder l'autorité légale dont un fiduciaire a besoin pour agir sur ces actifs.
Ce qu'un testament ne peut pas faire, c'est écarter les conditions d'utilisation et la législation sur la vie privée qui régissent chaque plateforme. Vous pouvez léguer vos archives de courriels à votre sœur, mais le fournisseur de messagerie répond à son propre contrat et à la loi sur la protection des données, pas à votre testament. De nombreuses plateformes ne remettront pas simplement le contenu d'un compte au vu d'un legs : elles ont leurs propres procédures pour les utilisateurs décédés, et ce sont elles qui déterminent ce qui se passe réellement. Un testament fixe votre intention et accorde une autorité. À lui seul, il ne déverrouille rien.
Un testament accorde une autorité sur votre patrimoine numérique. Il ne le déverrouille pas.
Ce qu'il ne faut jamais mettre dans votre testament
L'erreur la plus dommageable en planification de la succession numérique est de traiter le testament comme un coffre-fort. C'est tout le contraire. Une fois admis en succession (probate), un testament devient souvent un document public, accessible à quiconque le demande, et même avant cela, il passe entre les mains d'avocats, de témoins et de personnel du tribunal.
Rien de ce qui donne accès ne doit donc figurer dans le texte d'un testament. Cela signifie aucun mot de passe, aucun code PIN, aucun code de récupération à deux facteurs, et surtout aucune phrase de récupération de cryptomonnaies ni clé privée. Écrire une phrase de récupération dans un testament revient à publier la combinaison de votre coffre-fort, et un voleur n'a pas besoin d'attendre la succession pour s'en servir. Nous faisons le même constat dans notre guide sur ce qui arrive à vos cryptomonnaies à votre décès : nommez l'actif dans le testament, n'écrivez jamais la clé dans le testament.
À ne jamais inclure : des mots de passe, des phrases secrètes ou des clés maîtresses, de quelque nature que ce soit.
À ne jamais inclure : des phrases de récupération de cryptomonnaies, des phrases de secours ou des clés privées.
À ne jamais inclure : des codes PIN, des codes de secours à deux facteurs ou des réponses à des questions de sécurité.
La même prudence s'applique à tout document qui accompagne le testament. Une liste d'identifiants agrafée au dos d'un testament n'est pas plus sûre que du texte écrit dedans. Les secrets doivent se trouver dans un endroit privé, contrôlé et séparé, ce que propose justement la méthode suivante.
La méthode du mémorandum et de l'accès sécurisé
La méthode qui fonctionne sépare nettement le problème en deux. Le testament gère l'autorité et l'intention. Un système sécurisé distinct gère les secrets. Aucune des deux moitiés ne contient jamais le rôle de l'autre.
Dans le testament, vous faites référence à un mémorandum : un document séparé qui énumère vos actifs numériques et désigne qui doit contrôler chacun d'eux. Le mémorandum peut être bien plus précis qu'un testament, peut être mis à jour au fil de l'évolution de vos comptes et, tant qu'il reste privé, n'entre jamais dans le domaine public. C'est l'inventaire et le mode d'emploi. Point essentiel : il ne contient toujours aucun secret ; il renvoie à des actifs et désigne des personnes, il ne remet pas de clés. Le tableau complet, compte par compte, que ce document doit couvrir figure dans notre aperçu de ce qui arrive à vos comptes numériques après votre décès.
L'accès lui-même se trouve dans un système sécurisé conçu à cet effet, jamais dans l'un ou l'autre des documents. Pour les identifiants courants, ce peut être un gestionnaire de mots de passe avec accès d'urgence, qui remet le coffre à une personne désignée après un délai d'attente. Pour les actifs à enjeux plus élevés, il faut une autorité de gouvernance qui contrôle qui obtient l'accès et quand. Le testament désigne ; le mémorandum indique quoi faire ; le système sécurisé accorde. Trois niveaux, et les secrets ne se trouvent que dans celui qui est conçu pour les protéger. C'est le cœur pratique d'une bonne planification de la succession numérique.
Le testament désigne l'actif. Les secrets se trouvent là où le public ne pourra jamais les atteindre.
Désigner un exécuteur numérique
Un testament devrait nommer précisément la personne responsable de votre patrimoine numérique, plutôt que de l'englober dans le rôle général en espérant que ce soit compris. Un exécuteur numérique est la personne qui parcourt votre inventaire, suit la procédure de chaque plateforme pour les utilisateurs décédés avec les justificatifs voulus, ferme ou transforme en compte commémoratif les comptes, et récupère les actifs qui peuvent l'être. Le cadre juridique de ce qu'elle peut faire varie selon la juridiction, c'est pourquoi un testament numérique aux États-Unis accorde l'autorité différemment d'une succession ailleurs, mais le besoin d'une personne désignée, volontaire et compétente reste le même.
Nommez cette personne dans le testament, assurez-vous qu'elle sait que le mémorandum existe et comment y accéder, et vérifiez qu'elle comprend la différence entre le document et les secrets. Un exécuteur qui a l'autorité mais ne trouve pas l'inventaire est bloqué. Un exécuteur qui a l'inventaire mais pas l'autorité ne peut pas agir. Il lui faut les deux, et c'est dans le testament que l'autorité est accordée.
Là où Executor Lock prend le relais
Un testament et un mémorandum, tenus à jour, mèneront la plupart des gens très loin. Mais tous deux sont figés. Ils décrivent ce qui devrait se passer ; ils ne peuvent pas l'encadrer pendant que cela se passe, décider qui agit en premier, conserver une source de vérité unique sur le moment où vous êtes réellement décédé, ni consigner ce qui a été fait. Pour un patrimoine numérique important, ce rôle de gouvernance doit se trouver dans un système actif.
C'est le rôle d'Executor Lock™. Il se place au-dessus des documents comme l'autorité de gouvernance de votre patrimoine numérique. Il repose sur un modèle à trois niveaux : un Recipient (bénéficiaire) reçoit ce que vous lui laissez ; un Trusted Contact détient un compte et des droits d'accès qui s'activent à votre décès ; et un Executor (exécuteur) peut déclarer votre décès et déclencher le Lock. L'exécuteur a le dernier mot, le Lock est irréversible une fois enclenché, et chaque action est consignée dans une piste d'audit permanente, en ajout seul. Le testament accorde l'autorité ; Executor Lock l'exerce, délibérément, par la bonne personne, au bon moment, et jamais avant.
L'accès n'est pas l'identité
Si vous faites tout cela correctement, votre famille hérite de vos comptes, de votre argent et de vos fichiers intacts, sans rien perdre et sans rien exposer. C'est le travail dont parle cette page, et la plupart des gens ne le font jamais. Mais il a un plafond, et ce plafond est la raison pour laquelle nous construisons ce que nous construisons.
Un testament parfaitement exécuté donne à votre famille l'accès à tout ce que vous possédiez. Il ne lui donne pas ce que vous étiez. Votre façon de penser, ce en quoi vous croyiez, la voix avec laquelle vous parliez, les réponses que vous auriez données à des questions pas encore posées, ne se trouvent dans aucun de ces comptes. C'est le travail de bâtir une Persona de votre vivant : une représentation de qui vous êtes, encadrée et fondée sur le consentement, verrouillée et protégée pour qu'elle ne puisse être ni modifiée, ni réentraînée, ni commercialisée après votre mort.
Alors rédigez votre testament correctement. Nommez les actifs, nommez l'exécuteur, accordez l'autorité, et gardez chaque secret hors du domaine public, dans un système conçu pour l'encadrer. Puis, à part, préservez la personne derrière la succession. Les comptes se récupèrent avec un plan. La personne n'est préservée que si vous le choisissez. Build Once. Live Twice.™
Qu'est-ce qu'un actif numérique ?
Les actifs numériques se répartissent en quelques grandes catégories, et il est utile de réfléchir à chacune au moment de planifier :
Financiers : cryptomonnaies, comptes bancaires et de courtage en ligne, PayPal et autres soldes de paiement. Coinbase, par exemple, laisse la propriété à votre testament ou à la loi de l'État sur la succession ab intestat, comme l'explique ce qui arrive à votre compte Coinbase à votre décès.
Sentimentaux : photos, vidéos, comptes de réseaux sociaux, archives de courriels et de messages.
De valeur : noms de domaine, entreprises en ligne, chaînes monétisées, et points de fidélité ou de récompense.
D'accès : les mots de passe et identifiants qui déverrouillent tout le reste.
Comment inclure vos actifs numériques dans votre testament
Dressez un inventaire de vos actifs numériques et de l'endroit où ils se trouvent.
Décidez qui doit recevoir ou gérer chacun d'eux, et nommez un exécuteur numérique.
Consignez les informations d'accès dans un document sécurisé, séparé du testament lui-même.
Faites référence à ce document dans votre testament pour que votre exécuteur ait l'autorité légale d'agir.
Gardez l'inventaire et les informations d'accès à jour au fil de l'évolution de vos comptes.
Pourquoi les actifs numériques demandent un traitement particulier
Les actifs numériques ne se transmettent pas comme les biens physiques. Beaucoup relèvent des conditions d'utilisation d'une plateforme plutôt que de votre testament, et certains comptes sont des licences qui prennent fin au décès plutôt que des biens que vous possédez. Des lois comme la Revised Uniform Fiduciary Access to Digital Assets Act donnent certains droits aux exécuteurs, mais l'accès dépend toujours de la présence des bonnes instructions et de la bonne autorité. Anticiper, grâce à un testament clair et à un plan de succession numérique, est ce qui évite que ces actifs soient verrouillés ou perdus. Les bibliothèques de jeux en sont l'exemple le plus net, et ce qui arrive à votre compte Steam à votre décès cite les conditions de Valve expliquant pourquoi un compte Steam ne peut pas être transmis par testament.
Guides associés : consultez nos guides sur la rédaction d'un testament et le choix d'un exécuteur testamentaire.