Sakop ng life insurance ang pera. Sino ang bahala sa iyo?

Sinasagot ng life insurance ang problema ng pamilya mo sa pera: pamalit ang payout sa kita mo, pambayad ito sa mga utang, at panggastos sa libing. Hindi nito sinasagot ang pagkawala mo mismo. Para magtagumpay ang dalawang bahagi, ilagay sa iisang lugar na maaabot ng pamilya mo ang mga detalye ng polisiya na kakailanganin nila (insurer, mga numero ng polisiya, mga beneficiary, at kung sino ang unang tatawagan). Pagkatapos, ingatan ang hindi mapapalitan ng anumang payout: ang boses mo, ang mga kuwento mo, ang mga sagot mo.

Binuo namin ang Afterlife AI™ mula sa isang tapat na obserbasyon: maingat na nagpaplano ang mga pamilya para sa pera, pero halos hindi para sa mismong tao. Kaya sinasaklaw ng pahinang ito ang dalawang bahagi. Una, ang praktikal na impormasyon tungkol sa insurance na dapat nakaayos na ng pamilya mo bago pa man may kailangang mag-claim. Ikalawa, ang hindi kayang iwan ng anumang polisiya, at kung paano ka namin matutulungang iwan din iyon. At may isang bagay na hindi kami, na sasabihin namin nang tahasan: hindi kami nagbebenta ng insurance, hindi kami broker ng insurance, at hindi kami nagbibigay ng payo tungkol sa mga polisiya. Naglalathala kami ng impormasyon, at nagbibigay kami sa mga pamilya ng iisang maayos na pinamamahalaang lugar kung saan nananatili ang kaalaman.

Anong impormasyon tungkol sa life insurance ang talagang kailangan ng pamilya mo?

Kapag pumalpak ang isang claim, bihirang ang insurer ang may kasalanan. Mas simple ang karaniwang dahilan: walang nakakaalam sa pamilya na may polisiya pala, o kung nasaan ang mga papeles, o alin sa tatlong lumang employer scheme ang may bisa pa. Sa United States, sapat na ang dalas ng mga nawawalang polisiya kaya may libreng Life Insurance Policy Locator ang National Association of Insurance Commissioners para tulungan ang mga pamilyang naghahanap ng coverage na hinihinala lang nilang umiiral. Walang ibinabayad ang polisiyang hindi mahanap ng pamilya mo hangga't walang naghahanap dito, at may mga pamilyang hindi na ito hinahanap kailanman.

Nagtatago rin ang mga polisiya sa mga kakaibang lugar. Lumilitaw ang coverage na nakakabit sa mga lumang mortgage, kasama ng mga credit card, ibinibigay ng mga propesyonal na asosasyon, at higit sa lahat, nasa loob ng mga superannuation fund at workplace plan, na awtomatikong ini-activate noon pang mga taon na ang nakararaan at nakalimutan na. Karaniwang isang gabi lang ang kailangan para ilista ang mga hawak mo, gamit ang mga bank statement mo (nabubunyag ang mga lumang polisiya ng mga bayad sa premium) at ang mga statement mo sa super o retirement. Gawin mo ang gabing iyon nang minsan lang, at mapa ang mamanahin ng pamilya mo sa halip na isang palaisipan.

Narito ang listahang magagamit. Kung kailangang mag-claim ng pamilya mo sa susunod na buwan, kakailanganin nila ang:

• Pangalan ng insurer at numero ng polisiya ng bawat polisiyang hawak mo, kasama ang mga luma na akala mo ay nag-lapse na. Ilang linggo ang nawawala kapag nagkamali ng hula.

• Kung saan nakalagay ang mga dokumento: ang pisikal na folder, ang email account, ang opisina ng adviser, o lahat ng tatlo.

• Kung sino ang mga pinangalanang beneficiary, at ang petsa kung kailan mo sila huling nasuri.

• Kung ano ang saklaw at hindi saklaw ng bawat polisiya: term o whole of life, ang sum insured, at anumang dagdag tulad ng total and permanent disability o trauma cover.

• Kung aling bank account ang nagbabayad ng mga premium, para walang aksidenteng makakakansela ng polisiya sa pagsasara ng account.

• Coverage mula sa employer at grupo: karaniwang nagtatapos ang life insurance sa trabaho sa mismong araw na umalis ka sa trabaho, at sa Australia, malaking bahagi ng life cover ng bansa ay nasa loob ng superannuation, kung saan ang mga patakaran ng fund ang nagpapasya kung sino ang babayaran.

• Ang numero ng telepono para sa mga claim, at ang maikling listahan ng mga dokumentong hinihingi ng mga insurer: ang death certificate, ang claim form, at mga ID ng beneficiary.

• Ang pangalan at numero ng adviser o broker mo, kung mayroon ka.

Walang kakaiba sa alinman dito, at ito ang pagkakaiba ng claim na binayaran sa loob ng ilang linggo at claim na naipit nang ilang buwan. Para sa payak na paliwanag, ipinaliliwanag ng Moneysmart life insurance guide ng gobyerno ng Australia kung paano gumagana ang mga polisiya at claim, at tinatalakay ng Insurance Information Institute ang mga pangunahing kaalaman para sa mga mambabasang Amerikano. Pagkatapos, ilagay ang mga sagot mo kung saan talagang maaabot ng pamilya mo: isang family emergency binder para sa mga papeles, at isang just-in-case letter para sa pantaong konteksto sa likod ng mga papeles.

Dumadaan ba sa will ang payout ng life insurance?

Kadalasan, hindi, at taon-taon ay ikinagugulat ito ng mga pamilya. Sinusunod ng payout ng life insurance ang beneficiary na nakapangalan sa polisiya, hindi ang mga tagubilin sa will mo. Maaaring lubos na magkasalungat ang dalawang dokumento, at kapag nangyari iyon, ang polisiya ang masusunod. Maaaring iwan ng will mo ang lahat sa mga anak mo habang tahimik pa ring nakapangalan sa isang polisiya mula labinlimang taon na ang nakararaan ang dati mong asawa, at ang dati mong asawa ang babayaran ng insurer.

Paulit-ulit na nakikita ng mga claims team ang parehong masasakit na kaso: ang polisiyang nakapangalan pa rin sa unang asawa mula sampu-sampung taon na ang nakararaan, ang nominasyong nakaturo sa magulang na matagal nang pumanaw, ang payout na para sana sa mga anak pero naubos sa isang legal na away. Walang pabaya sa mga pamilyang iyon. Itinuring lang nilang tapos na ang usapin ng polisiya, at patuloy na umandar ang buhay.

Kaya ang pagsusuri sa mga beneficiary ang pinakamahalagang sampung minuto sa pahinang ito. Suriin ang mga designation pagkatapos ng bawat kasal, diborsyo, panganganak, at pagkamatay. Sa maraming lugar, hindi awtomatikong natatanggal sa polisiya ang dating asawa kapag nagdiborsyo, at kapag namatay ang isang beneficiary bago ka, maaaring mapunta ang payout sa estate mo, kung saan maghihintay ang pera sa probate kasama ng lahat ng iba pa. Magpangalan ng mga contingent beneficiary para laging may buhay na taong nakalagay sa polisiya. Pagkatapos, tiyaking iisa ang direksyon ng iba pa mong mga usapin: tinatalakay ng aming gabay sa digital estate planning kung paano nagkakatugma ang polisiya, ang will, at ang mga online account mo, at maaaring mas palalimin ng mga mambabasang Amerikano ang kung ano ang dapat nasa digital will.

Isang komplikasyon para sa mga mambabasang Australyano: ang insurance na hawak sa loob ng super ay binabayaran ayon sa mga patakaran ng fund, at maaaring mag-lapse ang binding death benefit nomination, karaniwan pagkatapos ng tatlong taon, maliban kung non-lapsing ang ginawa mo. Kapag nag-expire ang nominasyon, ang trustee ang magpapasya, hindi ikaw. Tingnan ang petsa ng sa iyo.

Sino ang dapat unang tawagan ng pamilya mo?

Mahalaga ang pagkakasunod-sunod sa unang linggo, at ang nakasulat na pagkakasunod-sunod ay nagliligtas sa pamilya mo mula sa isang dosenang maliliit na desisyon sa pinakamahirap nilang mga araw:

• Ang funeral director, na magrerehistro ng pagkamatay at kukuha ng mga death certificate. Umorder ng mas maraming certified copy kaysa sa inaakala mong kailangan; halos lahat ng institusyon ay humihingi ng isa.

• Ang claims line ng insurer, nang maaga. Maraming polisiya ang may kasamang funeral expense advance: bahagi ng benepisyo na mabilis na ibinibigay laban sa death certificate, para hindi maubos ang ipon ng pamilya sa libing habang sinusuri pa ang buong claim.

• Ang HR team ng employer, para sa group life cover, huling sahod, at bayad sa leave.

• Ang superannuation fund o workplace retirement plan, na maaaring may hawak ng ipon at insurance sa iisang account.

• Ang adviser o broker, kung mayroon, na makakapamahala ng papeles ng claim mula simula hanggang dulo.

Pansinin kung ano ang ipinapalagay ng bawat hakbang: may nakakaalam ng lahat ng ito. Walang silbi ang listahang nasa isip lang. Marupok ang listahang nasa drawer. Dapat nakasulat ang kaalaman at hawak ng mga taong pinagkakatiwalaan mo, na eksaktong trabaho ng Trusted Contacts.

Napapanatiling may ilaw ang bahay dahil sa payout. Hindi makakaupo sa hapag-kainan ang payout para sagutin ang isang tanong.

Ano ang hindi kailanman maiiwan ng life insurance?

Tumingin ka sa sampung taon mula ngayon. Nabayaran na ang mortgage, nabayaran na ang tuition, at ginawa ng insurance ang eksaktong binili mo ito para gawin. Mahalaga iyon. Ngayon, 24 anyos na ang anak mong babae, magsisimula sa unang tunay niyang trabaho, at ang gusto niya sa linggong iyon ay hindi pera. Gusto niyang itanong kung ano ka noong 24 ka. Kung natakot ka rin ba. Ano ang sasabihin mo sa kanya. Walang sagot ang polisiya, at walang boses ang payout.

Ito ang kalahati ng legacy na, makatwirang, hindi ginagalaw ng industriya ng insurance. Walang nag-uunderwrite ng pagkamapagbiro mo. Ang mga kuwento mo, ang payo mo, ang paraan ng pagbigkas mo sa pangalan niya: sadyang iniingatan ang mga ito habang buhay ka pa, o mawawala sila. Walang claim form para sa mga iyon.

Iyon ang kalahating pinagtuunan namin ng Afterlife AI™. Ginagawang Persona mo ng guided capture ang mga alaala mo: isang buhay na wangis na makakausap ng pamilya mo, na dala ang mga kuwento mo at sumasagot ayon sa paraan mo. Maaari ring ingatan ang boses mo, laging may pahintulot mong naitala, kaya talagang sa iyo ang boses na maririnig ng pamilya mo; bahagi ng bayad na karanasan ang pagpapatugtog ng boses para sa pamilya. At ang mga salitang pinakagusto mong matanggap nila ay isinusulat at iniingatan: mga mensahe para sa mga anak mo, na ibinibigay sa tamang tao sa tamang sandali.

Maingat kami sa mga sinasabi namin. Ang Persona mo ay presensya at kaalaman, hindi therapy, at nasa mga tao at propesyonal ang suporta sa pagdadalamhati. Mas makitid at, sa tingin namin, mas tapat ang ipinapangako namin: ang mga sagot, ang mga kuwento, at ang tunog mo, iniingatang tumpak sa ilalim ng mga patakarang ikaw ang nagtakda.

Iisang maayos na pinamamahalaang lugar para sa kaalaman at sa tao

Bihirang mawala nang sabay-sabay ang mga katotohanan sa mga pamilya. Isa-isa silang nawawala, kasabay ng bawat tao: ang tiyahing nakakaalam kung nasaan ang mga dokumento, ang kapatid na namahala ng mga account. Ang impormasyon tungkol sa insurance mula sa unang kalahati ng pahinang ito at ang tao mula sa ikalawang kalahati ay nararapat sa iisang lugar, hawak ng mga taong pinangalanan, sa ilalim ng mga patakarang pinili mo. Ganito ito gumagana sa praktika:

• Dala ng Persona mo ang kaalaman kung nasaan ang lahat: aling mga insurer, kung nasaan ang mga dokumento, sino ang unang tatawagan, sa anyong maaaring itanong lang ng pamilya mo.

• Ang Trusted Contacts ay ang mga taong pinapangalanan mo habang buhay ka pa. Sila ang may hawak ng access kapag dumating ang oras, kaya walang nakasalalay sa iisang alaala o iisang drawer.

• Pinapatigil ng Executor Lock™ ang Persona mo bilang perpektong snapshot sa sandaling piliin mo, para walang makapagbago pagkatapos kung sino ka dati. Tingnan ang kung paano gumagana ang Executor Lock™.

• Nananatili ang mga legal na dokumento kung saan sila nararapat: sa will mo, sa solicitor o attorney mo, at sa binder mo. Hawak namin ang kaalaman kung nasaan ang mga bagay, hindi kailanman ang mga polisiya mismo.

At para maging tumpak tungkol sa hangganan, dahil mahalaga ang hangganan: ang Afterlife AI™ ay hindi insurer, broker, o financial adviser. Hindi kami nagbebenta ng mga polisiya, hindi kami naghahambing ng mga polisiya, at hindi kami nagrerekomenda ng coverage, at walang anumang nasa pahinang ito ang financial advice. Para sa mga desisyon tungkol sa insurance mismo, gumamit ng lisensyadong adviser at mga consumer resource ng gobyerno tulad ng Moneysmart. Ang trabaho namin ay ang kabilang kalahati: iisang maayos na pinamamahalaang lugar kung saan matatagpuan ng pamilya mo ang kaalaman at ikaw.

Walang bayad ang pagsisimula. Ang libreng tier ay isang beses na build budget na 25 alaala: libre, walang card, at hindi kailanman mag-e-expire ang build mo. Sapat na iyon para maitala ang kaalaman kung nasaan ang lahat at ang mga unang tunay na kuwento. Ang mga bayad na plano, ang Legacy sa $14.99 kada buwan at ang Eternal sa $29.99 kada buwan, ay nagdaragdag ng naingatang boses at ng buong karanasan para sa pamilya. Nasa aming pahina ng mga plano ang mga detalye, at nasa pahina ng mga serbisyo ang mas malawak na larawan ng iniaalok namin.

Nararapat ang mga polisiya sa loob ng mas malawak na plano. Sinasaklaw ng aming gabay sa digital estate planning ang kabuuan nito, at ipinapakita ng pakikipag-usap sa isang Persona kung ano ang pakiramdam ng pantaong kalahati ng planong iyon sa praktika.

At kung binabasa mo ito bilang insurer at hindi bilang policyholder: nakikipagtulungan kami sa mga insurance partner sa eksaktong ito, ang pinamamahalaang digital legacy para sa mga taong sakop ninyo. Magsimula sa Afterlife AI™ para sa mga insurer.